據(jù)廣州鐵路公眾號消息，6月20日起，廣鐵集團(tuán)和中國建設(shè)銀行廣東省分行合作推出鐵路運(yùn)費(fèi)貸、鐵路信用證結(jié)算、鐵路單證融資以及鐵路運(yùn)費(fèi)代收代付等4款鐵路物流金融產(chǎn)品，充分利用銀行低成本資金，滿足貨主有關(guān)墊資、匯總結(jié)算等迫切需求，降低企業(yè)融資和物流成本，促進(jìn)“公轉(zhuǎn)鐵”增運(yùn)上量，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)了解，此次推出的系列產(chǎn)品是基于鐵路運(yùn)輸行業(yè)特點(diǎn)專門設(shè)計(jì)，結(jié)合信貸投放、產(chǎn)品支持、區(qū)域聯(lián)動(dòng)等維度，通過多樣化產(chǎn)品組合為鐵路物流企業(yè)量身打造綜合金融解決方案，助力企業(yè)拓展融資渠道、降低融資成本。發(fā)布首日，建行廣東省分行已落地20筆鐵路運(yùn)費(fèi)貸，其中包括小微企業(yè)運(yùn)費(fèi)貸19筆，大中型運(yùn)費(fèi)貸1筆，貸款金額近3000萬元。

　　“此次建行廣東省分行與廣鐵集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在為在粵貨運(yùn)企業(yè)打造涵蓋專項(xiàng)貸款、國際資金結(jié)算、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品的綜合性鐵路物流金融服務(wù)體系，推動(dòng)現(xiàn)代化、智能化、綠色化的鐵路物流產(chǎn)業(yè)升級。”“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上建設(shè)銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，建行廣東省分行通過精準(zhǔn)把握鐵路運(yùn)輸?shù)奶匦裕c廣鐵集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布鐵路運(yùn)費(fèi)貸、鐵路信用證結(jié)算、鐵路電子提單融資以及鐵路運(yùn)費(fèi)代收代付四款物流金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮建設(shè)銀行優(yōu)勢，急貨主之所急，為有需求的貨主“解渴”，深度緩解貨主資金運(yùn)作壓力。今年上半年，全國鐵路在成都、昆明、武漢、南寧四個(gè)局試點(diǎn)運(yùn)費(fèi)貸、信用證結(jié)算和電子提單融資三類物流金融產(chǎn)品，比較受貨主歡迎。從試點(diǎn)情況看，鐵路運(yùn)費(fèi)貸因?yàn)榫哂猩鐣?huì)熟悉度高、操作便捷、易復(fù)制推廣等特點(diǎn)，比其他兩種物流金融產(chǎn)品更受歡迎。因此，國鐵集團(tuán)部署自6月20日起，在全國鐵路重點(diǎn)推廣運(yùn)費(fèi)貸，讓更多有需求的客戶得到實(shí)惠。鐵路運(yùn)費(fèi)貸是建設(shè)銀行為鐵路貨運(yùn)客戶定制的專項(xiàng)貸款服務(wù)，是既有信貸產(chǎn)品在鐵路貨運(yùn)領(lǐng)域的應(yīng)用，能夠通過發(fā)揮鐵路數(shù)據(jù)賦能作用，為客戶增加新的融資增信渠道，提供較低的資金成本和便捷的資金使用方式。

　　鐵路運(yùn)費(fèi)貸具體操作方式：鐵路貨運(yùn)95306平臺(tái)與銀行數(shù)據(jù)直連，由鐵路客戶在95306平臺(tái)向建設(shè)銀行發(fā)起貸款申請，授權(quán)鐵路95306平臺(tái)向銀行推送歷史發(fā)貨數(shù)據(jù)，建設(shè)銀行向客戶提供額外增信額度和優(yōu)惠利率，用于向鐵路企業(yè)收款賬戶定向支付運(yùn)雜費(fèi)。目前建設(shè)銀行初步確定小微企業(yè)利率3.85%。其中，小微企業(yè)運(yùn)費(fèi)貸審批、支取、使用、退款、還款全過程均線上辦理，申貸免質(zhì)押、即時(shí)放款；大中企業(yè)運(yùn)費(fèi)貸可以線上申請，線下一對一服務(wù)，運(yùn)量越大，利率越優(yōu)惠。

　　全國鐵路前期試點(diǎn)推出的另兩種物流金融產(chǎn)品因適應(yīng)場景比較特殊，手續(xù)相對復(fù)雜一些。如貨主有需求，廣鐵集團(tuán)也可與運(yùn)費(fèi)貸同步推行辦理。除以上鐵路運(yùn)費(fèi)貸、信用證結(jié)算、電子提單融資三種物流金融產(chǎn)品外，廣鐵集團(tuán)還針對目前鐵路運(yùn)輸客戶需交納各類保證金、押金等占用資金較多的問題，聯(lián)合建行廣東省分行研究試行“代收代付”方式，由銀行負(fù)責(zé)對客戶賬戶資金進(jìn)行監(jiān)控，確保滿足鐵路運(yùn)輸費(fèi)用支付余額要求，減少客戶資金另存入鐵路指定賬戶，減少客戶資金占用壓力。

　　信用證結(jié)算

　　信用證結(jié)算在國際貿(mào)易海運(yùn)領(lǐng)域應(yīng)用較廣泛，海運(yùn)提單可背書、可轉(zhuǎn)讓，具有物權(quán)屬性，能夠用于貿(mào)易融資。但鐵路運(yùn)輸中發(fā)貨人可取消托運(yùn)、可變更收貨人，實(shí)踐中很少用鐵路運(yùn)單作為結(jié)算依據(jù)。

　　隨著中歐班列等國際聯(lián)運(yùn)的發(fā)展，各地對鐵路運(yùn)單物權(quán)化的需求較為強(qiáng)烈，商務(wù)部、國家鐵路局等向聯(lián)合國貿(mào)促會(huì)、鐵路合作組織等提出了國際鐵路運(yùn)單物權(quán)化的方案。

　　本次建設(shè)銀行與國鐵集團(tuán)推出“以鐵路運(yùn)單為付款憑據(jù)”的信用證，分國內(nèi)、國際兩種模式。具體操作流程為：采購方向建設(shè)銀行申辦以鐵路運(yùn)單為跟單憑證的信用證，銷售方發(fā)貨后通過鐵路貨運(yùn)95306平臺(tái)向建設(shè)銀行推送電子運(yùn)單（發(fā)貨證明），建設(shè)銀行辦理審單議付。

　　同時(shí)，銷售方（托運(yùn)人）向鐵路承諾不取消托運(yùn)、不變更到站、不變更收貨人，鐵路95306系統(tǒng)做好運(yùn)輸卡控，以保障采購方（付款人）到貨。以鐵路國際聯(lián)運(yùn)紙質(zhì)運(yùn)單作為國際信用證跟單憑證的，托運(yùn)人需在國際聯(lián)運(yùn)紙質(zhì)運(yùn)單的“發(fā)貨人的聲明”欄注明信用證單號及“不變更收貨人、到站”字樣。紙質(zhì)運(yùn)單向銀行線下提交，銀行審單后向銷售方付款。

　　以鐵路運(yùn)單為付款憑據(jù)的“信用證結(jié)算”，通過鐵路對運(yùn)輸過程的卡控，除解決貿(mào)易信任和結(jié)算問題外，采購方根據(jù)自身信用可以用低于貨款的保證金開立信用證，減少資金占用；銷售方可通過申請應(yīng)收賬款融資等其他金融服務(wù)，加速資金回籠。

　　質(zhì)押融資

　　質(zhì)押融資是一項(xiàng)物流增值服務(wù)，是鐵路運(yùn)輸單證物權(quán)化的探索。為幫助鐵路客戶盤活存貨、增加融資渠道，本次試點(diǎn)，建設(shè)銀行認(rèn)可鐵路運(yùn)輸企業(yè)的控貨能力，創(chuàng)新推出“鐵路電子提單質(zhì)押融資”信貸產(chǎn)品。

　　電子提單由專業(yè)運(yùn)輸公司等鐵路物流企業(yè)作為全程物流提單簽發(fā)人簽發(fā)（與既有鐵路運(yùn)輸分離，不影響既有運(yùn)輸流程），客戶將具有唯一提貨權(quán)的電子提單通過鐵路95306平臺(tái)向建設(shè)銀行申請出質(zhì)。

　　建設(shè)銀行或指定的第三方按需對貨物品質(zhì)進(jìn)行檢驗(yàn)，同意出質(zhì)后將出質(zhì)通知通過95306推送給提單簽發(fā)人，提單的持有人轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行，銀行向客戶放款。待客戶向銀行還款解除質(zhì)押后，銀行將解質(zhì)信息經(jīng)95306推送至提單簽發(fā)人，客戶向提單簽發(fā)人辦理提貨。

　　“提單質(zhì)押融資”可發(fā)揮鐵路物流企業(yè)在鐵路運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、多式聯(lián)運(yùn)等環(huán)節(jié)全過程控貨優(yōu)勢，運(yùn)用區(qū)塊鏈等信息技術(shù)盤活客戶在途動(dòng)產(chǎn)及存貨，拓展融資渠道。

　　日前，在建行廣東省分行與中國鐵路廣州局集團(tuán)有限公司共同舉辦的“鐵路現(xiàn)代物流高質(zhì)量發(fā)展”金融服務(wù)合作簽約暨產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，雙方還簽署了《推進(jìn)鐵路現(xiàn)代物流高質(zhì)量發(fā)展金融服務(wù)合作框架協(xié)議》，正式開啟在鐵路貨運(yùn)生態(tài)領(lǐng)域的全面合作。根據(jù)協(xié)議，雙方建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將通過整合優(yōu)勢資源，進(jìn)一步加大對廣東省鐵路物流企業(yè)的金融支持力度。“建行廣東省分行將以此次戰(zhàn)略合作簽約為契機(jī)，為在粵鐵路物流企業(yè)打造涵蓋專項(xiàng)貸款、國際資金結(jié)算、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品的綜合性鐵路物流金融服務(wù)體系，推動(dòng)現(xiàn)代化、智能化、綠色化的鐵路物流產(chǎn)業(yè)升級。”建行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。未來，建設(shè)銀行與廣鐵集團(tuán)將共同助力廣東鐵路物流企業(yè)鞏固成本優(yōu)勢，進(jìn)一步推動(dòng)鐵路貨運(yùn)行業(yè)結(jié)構(gòu)升級和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，為鐵路貨運(yùn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。來源：中國鐵路廣州局集團(tuán)有限公司、新快報(bào)等，萬聯(lián)網(wǎng)編輯整理